在罚款夹缝中生存的银行2020年前三季度银行总共被罚近10亿

2020年前三季度,银行业总共被罚近10亿。

2020年对于中国经济社会和金融业来说,都是具有标志性意义的一年,是“十三五”的收官之年,也是自2017年启动金融风险集中整治的第三年。其间,银保监会开展了市场乱象专项整治行动、市场乱象整治工作“回头看”;持续完善公司治理规制,不断强化公司治理意识,深入开展股权和关联交易乱象专项整治等多项金融监管工作。

统计结果显示,今年截至9月末,银保监会及其派出机构共对各级商业银行开出罚单1559张,处罚金额共计9.59亿元。

此外,金融监管部门对金融机构的各类检查和处罚亦是金融乱象治理和风险防范工作的重要部分,从这些处罚案例中,不仅可以看出金融行业的风险点所在,亦可管窥金融监管部门的关注重点和未来的政策方向。

其中,黑龙江东部局地有大暴雪

三是完善FTA“一网一号一库两平台”建设。完善贸促会自贸协定服务网站建设,建设自贸协定企业数据库、公众号,企业咨询平台和查询平台,为政府和企业提供更好的“互联网+FTA”综合服务。

我国在RCEP中的地位举足轻重,RCEP的签署也对我们意义重大。对中方而言,在贸易领域,有利于促进进口多元化,激发进口潜力,优化进口结构,扩大先进技术、设备和零部件进口以及国内有需求的资源性商品进口;同时有利于稳定中国对区域各国的出口。在政治方面,有利于巩固亚太区域一体化进程,进一步增强区域内产业链、供应链的韧性,体现了我们着力构建人类命运共同体的理念,扛起了国际化的大旗,是多边主义和自由贸易的胜利。我们要抢抓难得机遇,借着这个东风,乘势而上,大力推广我国的自贸协定使用工作,抓好落实,推动区域经贸合作迈上新台阶,为我国经济发展开辟新空间。

黑龙江牡丹江、内蒙古通辽和赤峰

明天(20日)起至22日,

随着气温的进一步降低,

金额上看,在总计9.59亿元的罚款金额中,最大头由全国性股份制银行“贡献”,12家股份制银行今年前三季度的罚款金额共达到3.62亿,其中仅9月份一个月公布的股份行罚款金额就达到2.29亿元;其次为城市商业银行,前三季度公布的罚款金额共达到1.63亿元;国有大型银行和农村金额机构的罚款总额较为接近,前者是1.29亿元,后者是1.49亿元。

四是加大商事法律服务力度。作为第二届“一带一路”国际合作高峰论坛成果清单之一,上个月15号由中国贸促会筹建的国际商事争端预防与解决组织在北京正式成立,将为国际商事主体提供从争端预防到解决的多元化服务。把工作做在前面,帮助企业合规排查,降低贸易摩擦可能性。引导发展赚钱多、摩擦少的服务贸易。

二是拟于下月初举办线上RCEP培训,宣介RCEP的重大意义和相关优惠政策。开始谋划RCEP落地实施暨全国自贸协定推广使用国际论坛,邀请相关国家使领馆、商协会和国内使用FTA走在前列的企业详细介绍相关自贸协定政策,沟通信息,传道授业。

内蒙古赤峰市喀喇沁旗迎来降雪天气。曲鹏程 唐晓敏摄影报道

21金融研究院统计了今年以来(前三季度)银保监会对于银行业的处罚行为,统计对象包括银保监会机关、银保监局本级以及银保监分局本级对辖区银行机构及相关个人的处罚行为。统计的受罚对象包括国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村类金融机构(村镇银行、农村商业银行、农村信用合作社等)以及政策性银行和外资行,不包括金融资产管理公司、企业财务公司、信托等其他非银行机构。

我们在这方面的落后主要表现在以下几个方面。一是缺少集中统一的普及推广体制。部门协同效率、上下游协同效果、政企间的转化效率都还有待提升。在这方面比较有借鉴意义的是韩国。多年来,韩国以举国体制实施推广自贸协定工作和企业服务,出台专门的政策法案,成立FTA贸易综合支援中心,由政府部门和民间团体(以韩国产业通商资源部和韩国贸易协会为主)派出的公务员和关税师等专业人员联合组成并集中办公,以稳定的任期和带薪常驻中心开展咨询、培训等全方位服务。二是缺少全国统一的权威评估机构和评估数据。三是社会化的宣传普及与推广工作亟待加强,许多企业压根不知道或者虽知道有相关自贸协定但技术上不会用。

值得注意的是,农村金融机构相比城市商业银行,收到的处罚更重。分商业银行类型来看,被罚100万以上的92家银行中,数量最多的是农村金融机构,达27家;其次为大行及其分支机构,共有26家;再次为股份行及其分支机构,共有25家;罚款金额超过100万的城市商业银行较少,为9家。

建设银行未做到理财业务与自营业务风险隔离、个人理财资金违规投资、违规为理财产品提供隐性担保、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资等。

从处罚金额上看,农村金融机构被罚数额巨大者比比皆是。其中被罚最多的是武汉农村商业银行,该行因20项违规事由被罚接近千万,达938万。其余被罚较多的农村金融机构还有北京农商行、辽宁灯塔农村商业银行,罚款金额均超过300万。城市商业银行中,除了上海银行被罚较多,超过千万以外,还有南京银行和北京银行的北京分行,罚款数额分别为610万和390万。

等地部分地区有大到暴雪,

吉林中部、辽宁中西部、河北北部等地

局地大暴雪或特大暴雪

(20~23毫米)。

银保监会公布的数据显示,截至8月底,银行业金融机构(包括各级商业银行、政策性银行及国开行、民营银行、外资银行、非银行金融该机构和金融资产投资公司)总资产共计304万亿,比上年同期增长10%;总负债共计278万亿,比上年同期增长10.1%。

据公开统计数据,过去的三年间,影子银行风险持续收窄,规模较历史峰值压降约20万亿元;今年前三个季度,银行业共处置不良贷款1.73万亿元,同比多处置3414亿元;新提取贷款审计准备金1.54万亿元,同比增长15%。

会导致气温持续下跌,

截至目前,我国已与26个国家和地区相继签署了19个自贸协定,但总的来说,不仅数量偏少、覆盖范围小,而且企业对已经签署的这些自贸协定的利用率也不高。根据有关方面提供的出口企业优惠原产地证书申领数据计算,2014年至2018年,我国企业的自贸协定出口利用率从9.75%提升至19.75%。最近两年虽有巨大进步,有的省份单项自贸协定利用率突破60%、70%,但总体上仍远远低于发达国家水平,比如,根据汤森路透和毕马威的一项调查显示,美国约41%的企业能够利用所有的可用的自贸协定。日本自贸协定利用率为44.9%,韩国为75%,澳大利亚与智利、日本、韩国、泰国间的自贸协定利用率均高于90%。

黑龙江中东部、吉林中北部

上述地区新增积雪深度5~10厘米,

中东部地区新一轮雨雪降温将来袭。

商业银行的公司治理、内控管理是今年以来监管尤为关注的问题之一,此前部分暴露了较大风险的银行机构,在公司治理方面均存在严重漏洞。今年以来的银行罚单中,处处可见由于该问题而被处罚的银行。

其中内控管理和对员工管理不到位是一大典型行为,在罚单规模过百万的银行中,存在这一违规现象的银行机构有16家。

上述大部地区将基本转为纯雪。

21世纪经济报道记者统计了罚款金额超过100万的银行罚单,共有92份。其中,罚款金额超过500万的有15单、罚款金额超过1000万的有10单、罚单金额过亿的有2单。

当前我国自贸协定实施工作的现状

13家银行涉及同业业务违规,典型的案例包括:

中央气象台19日10时

前三季度银行总共被罚近10亿

中央气象台首席预报员指出,

浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、帮助交易对手实现资产虚假出表;转让理财资产违规提供回购承诺、理财资金违规用于保险公司增资、通过理财非标投资向房地产开发企业提供融资,用于缴纳土地出让金等。

住宅小区未实行抄表到户的,用户向物业服务企业提出安装自用充电桩需求,由物业服务企业或其委托的充电桩运营企业,向所在区域供电企业提出用电报装申请;安装公用充电桩,由物业服务企业或其委托的充电桩运营企业提出申请。

这次没有赶上下雪的朋友,

(降雪量20~43毫米);

此外,关联交易不合规、向关系人发放贷款也是常见的违规行为。在这92家银行中,有10多家银行存在类似情形,另外还有至少7家银行存在违规转让或出表不良资产的行为。

民生银行同业投资他行非保本理财产品审查不到位,接受对方机构违规担保,少计风险加权资产、同业投资未穿透底层资产计提资本拨备、同业存放业务期限超过一年。

新一轮雨雪的强度虽不如上一轮,

简单而言,银行被罚金额的多少,与该行违规行为的种类、严重程度成正相关。

这1559张罚单中,农村类金融机构由于数量众多,拿到的罚单数量也最多,共计784张。国有大型银行由于其分支机构和网点遍布全国各地,罚单数量也不在少数,仅次于农村类金融机构,为346单。全国性股份制银行和城市商业银行的罚单数量较为接近,少于前两类,分别为189单和199单。

吉林省松原市出现暴雪及大暴雪天气。敖艳梅 李晓亮 张磊摄影报道

通知还提出,各市县物业主管部门督促指导物业服务企业积极配合充电设施建设工作,物业服务企业应指定专人配合做好勘查、选址、安装和验收等相关工作。对不按要求配合用户安装充电设施、无故阻挠或向用户和安装单位收取额外费用的物业服务企业,由市县物业主管部门责令改正;对拒不改正的物业服务企业,采用信用管理等措施,记不良行为记录并进行通报。

在总计1559张银行罚单里,从处罚金额上来看,绝大部分位于20万-50万之间,但是也不乏一些情节较为严重或者违规行为较多的银行机构,被处罚的金额高达数百万、上千万甚至过亿元。

黑龙江东南部、吉林西北部、

南京银行同业投资资金违规用于支付土地出让金、违规用于上市公司定向增发、违规用于土地储备开发。

需警惕道路湿滑、积雪结冰

黑龙江、吉林、内蒙古多地迎来大到暴雪

但接连两股冷空气影响

对交通出行的不利影响。

“近3年来,一是宏观杠杆率过快上升势头在2018年至2019年得到有效遏制,为2020年应对疫情加大逆周期调节赢得了操作空间。二是影子银行无序发展得到有效治理。三是“安邦系”等重点高风险金融集团得到有序处置。”人民银行行长易纲此前在《中国金融》发表署名文章,谈到金融风险的化解时总结称。

可以看出,股份制银行收到的罚单较重,罚款数目远超国有大行的不在少数。比如平安银行北京分行和平安银行分别被罚777万和720万;华夏银行厦门分行被罚670万;兴业银行上海分行被罚450万等。

具体情形包括:股东在已派出董事的情况下,以推荐代替提名方式推举独立董事及监事;多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权,派出董事在董事会上的表决权也未受限;股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告、拟任高管人员及董事未经核准即履职、股东违规提名董事及监事、内控管理不到位开展中间业务不规范、未按权限和程序办理业务、监事会履职严重不到位、未严格进行内部问责等。

要全面认识RCEP的重要意义

上述地区公众需继续做好相关防范措施,

马上新的一波雨雪又要上路了!

一是开始FTA使用指南编写工作。我们正在加班加点,尽快完成文稿编写,也将在明年指南编写中增加RCEP相关内容。届时我们将召开新闻发布会,通过电子和纸介两种方式,采用多种渠道公开发布有关成果,服务更多企业,欢迎大家关注。

自贸协定推广实施工作是中国贸促会贯彻自贸区战略的重要职责,也是贸促会服务企业扩大对外贸易投资合作最直接、最有效的手段。2018年以来,我们一手抓组织建设,一手抓信息系统建设,在全国贸促系统组织了3次大型的以会代训活动,依托地方贸促会在全国建立了54家自贸协定地方服务中心,广泛发动各地方和行业贸促会积极参与自贸协定推广和服务工作。强化中国贸促会认证中心的龙头建设,建立了中国贸促会FTA服务网,通过创建智慧FTA平台,打破信息壁垒,实现FTA“零距离”“零障碍”服务。两年多来,累计开展自贸协定宣介、培训和论坛等活动130多场,向1.5万家企业精准推广自贸协定。今年7月15日,联合商务部、海关总署印发《关于进一步做好双边和区域自由贸易协定实施工作的通知》,合力做好自贸协定推广与实施工作。

微博、朋友圈一大波雪景刷屏了

五是加强内外部沟通协调。强化对贸促会各地方服务中心的统筹,举办更多培训和研讨会,进一步提升服务推广工作的合力。与商务部、海关总署建立联系更加紧密的工作机制,进一步加强三部门间的资源和信息共享,助力提升贸易自由化、便利化水平。(完)

值得注意的是,在今年的银行罚单中,涉房业务违规不仅十分普遍,并且涉及的业务类型也十分丰富,个人贷款资金、对公贷款资金、理财资金、同业投资资金等均存在违规流向房地产或土地储备领域的现象。

兴业银行部分同业投资资金违规用于股权投资、违规提供政府性融资、违规投向项目资本金不足的房地产项目;真实性管理严重不审慎、违规用于支付土地出让金等。

贸促会在自贸协定实施方面开展的主要工作

对此,我们要有针对性地采取应对措施。一方面,要继续多谈多加入更多高质量的自贸协定。目前我国与自贸伙伴的贸易额约占总额的1/3,提升空间巨大。要早日启动中欧自贸协定进程,加快推进中日韩自贸协定谈判,支持香港尽早加入RCEP,对CPTPP也持积极开放的态度。另一方面,要加大自贸协定使用宣传推广力度,加强部委协调和数据统计分析,组织更多的实施推广活动,帮助企业知道了解、用好用足自贸协定,不能让国家辛辛苦苦、唇枪舌战谈下来的自贸协定被束之高阁。

内蒙古中部和东南部等地出现大到暴雪,

存贷款是银行的基础业务,在这些银行被处罚的事由中,最普遍的是贷款违规,绝大部分有违规行为的银行都涉及到贷款业务违规,包括个人贷款和对公贷款,存在普遍违规行为。贷款业务违规的最常见类型是:贷前审查和贷后管理不到位,导致向不合格人员发放贷款;或者资金被挪作他用,包括流入股市、房地产市场;以及贷款资金用作客户保证金、以贷转存、以贷收息等。

辽宁丹东局地大暴雨。

罚款超过1000万的罚单中,有1家城商行,即上海银行被罚1650万;有3家国有大行,即农业银行被罚5316万、建设银行被罚3920万、工商银行襄阳分行被罚3050万;其余超千万罚单来自股份制银行,包括民生银行、浙商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行。其中民生银行和浙商银行更是收到过亿元的天量罚单,分别被罚没1.08亿元和1.01亿元。

可以说这些举措的成效是非常显著的,在2019年全国整体数据持平的情况下,贸促会系统签证数量和签证金额都实现了两位数的增长。今年前10个月,贸促系统基于FTA的优惠原产地签证份数为72.01万份,涉及金额为267.11亿美元,同比增长15.28%。下一步,贸促会要再接再厉抓好以下工作。

总资产构成中,商业银行共占比82.8%,其中大型商业银行、股份制银行、城商行和农村金融机构分别占比39.5%、18.0%、13.1%和13.3%。

当前新冠肺炎疫情还在全球蔓延,世界百年未有之大变局加速演变,世界上最大的多边贸易组织WTO也处于半瘫痪状态,在这样的大背景下,开放水平更高、灵活性更强的区域性贸易安排蓬勃发展。特别是,经过8年不懈努力,区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)于11月15日正式签署。这意味着继欧盟、北美自由贸易区之后,经济增速最快的东亚地区也形成了自贸区。RCEP协定国的人口、GDP和贸易量分别约占全球的30%,这是全球人口数量最多、成员结构最多元、发展潜力最大的自贸区。

17家银行涉及理财业务违规,典型的案例有:

吉林东南部、辽宁东部部分地区

此外,银行机构风险高发区还包括票据业务没有真实背景、没有落实受托支付要求、贷款分类不准确、未及时报送监管信息、不正当手段吸收存款等。

已经由降雨向雨夹雪或雪转换,